By Redação 
Sistema movimentou R$ 166,2 bi em um dia, impulsionado por 13º salário; ferramenta completa cinco anos com 76,4% de adoção.
O Pix estabeleceu novo recorde histórico na última sexta-feira (28) com 297,4 milhões de transações em um único dia, movimentando R$ 166,2 bilhões em todo o país. O volume, impulsionado pelo pagamento da primeira parcela do 13º salário e pelas compras da Black Friday, supera marca anterior registrada em setembro.
O sistema completou cinco anos em novembro com 76,4% de adoção pela população brasileira, consolidando-se como principal infraestrutura de pagamentos digitais do país.
O que explica o recorde histórico de transações do Pix?
A combinação de dois eventos econômicos significativos criou o cenário ideal para o recorde do Pix. O pagamento da primeira parcela do 13º salário injetou recursos extras na economia familiar exatamente durante a Black Friday, tradicional período de grandes compras e promoções no varejo brasileiro. Esta convergência estimulou tanto transações de consumo quanto transferências entre pessoas físicas, elevando o volume total a patamares sem precedentes.
Segundo o Banco Central, o resultado “é mais uma demonstração da importância do Pix como infraestrutura digital pública para o funcionamento da economia nacional”. A capacidade do sistema de processar transações instantâneas 24 horas por dia, incluindo finais de semana e feriados, foi fundamental para absorver a demanda extraordinária sem colapsos operacionais.
Como evoluiu a adoção do Pix nos seus cinco anos de existência?
Criado em novembro de 2020 após estudos iniciados em 2016, o Pix completou cinco anos com taxas de adoção que confirmam sua transformação em utilitário nacional. Dados da pesquisa “O brasileiro e sua relação com o dinheiro” mostram que 76,4% da população utiliza o sistema atualmente, crescimento expressivo em relação aos 46% registrados em 2021, poucos meses após seu lançamento.
No primeiro semestre de 2025, o Pix foi responsável por 50,9% de todas as transações financeiras realizadas no país, superando métodos tradicionais como TED, DOC e boletos bancários. Esta dominância reflete não apenas a conveniência das transferências instantâneas, mas também a expansão das funcionalidades do sistema para pagamentos de contas, cobranças e transações comerciais.
Quais impactos o Pix trouxe para o sistema financeiro brasileiro?
De acordo com Thiago Amaral, especialista em Meios de Pagamento e Fintechs, o Pix cumpriu sua função de “movimentar e modernizar o mercado” financeiro nacional. A combinação de ampla participação com custos operacionais reduzidos desencadeou migração massiva de clientes para bancos digitais e instituições de pagamento, intensificando a competição por contas transacionais no setor.
As novas funcionalidades introduzidas ao longo dos anos – como Pix Cobrança, Pix Agendado e uso intensivo de QR Code – permitiram modelos de negócio inovadores no e-commerce, varejo físico, assinaturas e serviços recorrentes. Esta versatilitade transformou o Pix de simples sistema de transferências em plataforma completa de pagamentos digitais integrada a diversos ecossistemas econômicos.
Como a regulação do Pix evoluiu para enfrentar fraudes e golpes?
Com a ampla adoção do Pix, o sistema tornou-se alvo preferencial para golpes e fraudes digitais, exigindo evolução regulatória correspondente. Segundo Amaral, foi necessário “reforçar alguns pilares” de segurança, incluindo a criação e aperfeiçoamento do Mecanismo Eletrônico de Disponibilização (MED), implementação de marcação de fraudes, tratamento de contas laranja e padronização de procedimentos para bloqueio cautelar e devolução de valores.
O Superior Tribunal de Justiça (STJ) tem estabelecido jurisprudência onde bancos e instituições de pagamento respondem objetivamente por falhas na prestação do serviço, reconhecendo que “o risco de golpes massificados faz parte da atividade bancária digital”. No entanto, o tribunal também tem delineado limites, afastando responsabilidade institucional em casos de “culpa exclusiva do consumidor” quando vítimas fornecem senhas voluntariamente ou ignoram alertas de segurança de forma temerária.
Quais os desafios para a internacionalização do sistema Pix?
Apesar de seu sucesso doméstico, o Pix permanece sistema exclusivamente brasileiro, com sua internacionalização ainda em fase de estudos pelo Banco Central. Segundo especialistas, existe atualmente mais um “Pix como referência” do que um arranjo internacional pronto para implementação geral. Os principais desafios envolvem harmonização de regras cambiais, prevenção à lavagem de dinheiro, proteção de dados e responsabilidade civil entre diferentes jurisdições.
A tendência, conforme projeções do setor, é que qualquer “Pix internacional” surja alinhado a padrões globais de pagamentos instantâneos, avançando gradualmente através de parcerias específicas entre países com forte ênfase em compliance cambial e cooperação entre autoridades supervisoras. A complexidade técnica e regulatória sugere que a expansão internacional ocorrerá de forma mais lenta que a adoção doméstica.
Qual o futuro do Pix no sistema financeiro brasileiro?
Com cinco anos de operação e dominância de mercado estabelecida, o Pix enfrenta agora desafios de maturidade que incluem aumento da sofisticação das fraudes, necessidade de maior integração com sistemas internacionais e pressão por redução adicional de custos para transações de menor valor. A evolução do sistema deverá focar em segurança aprimorada, acessibilidade para populações menos bancarizadas e desenvolvimento de novas funcionalidades que atendam demandas emergentes do mercado.
O Banco Central mantém agenda evolutiva que inclui não apenas a internacionalização, mas também melhorias na experiência do usuário, interoperabilidade com outros sistemas de pagamento e desenvolvimento de camadas adicionais de serviços financeiros construídos sobre a infraestrutura básica do Pix. A consolidação como infraestrutura pública digital confere ao sistema papel central na modernização financeira do país para os próximos anos.